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La perte d’autonomie coûte cher. L’état de dépendance a un coût, estimé entre 2 500 et 3 000 € par mois selon que l’on séjourne dans un établissement spécialisé ou que l’on reste chez soi. Le montant moyen d’une retraite (1 400 €) et l’aide publique versée sous la forme d’une allocation personnelle d’autonomie (APA), dont le montant moyen est de 730 €, ne couvriront pas la différence. L’assurance dépendante peut être une solution efficace pour se préparer une protection adaptée sans avoir à solliciter le soutien financier de ses proches. Concrètement : vous payez tous les mois une cotisation. En contrepartie, l’assureur vous versera, en cas de perte d’autonomie une rente dont vous aurez préalablement choisi le montant (souvent entre 300 et 3 000 € par mois).
Comprenez bien le tarif : plus vous vous souscrivez jeune, moins la garantie coûte cher. Plus vous attendrez, plus la cotisation sera haute. En principe, la date de souscription définit le montant de la cotisation. Cependant, les assureurs se réservent contractuellement le droit de changer leurs tarifs. Le Revenu vous conseille donc, avant de souscrire, de vérifier exactement dans le contrat de l’assureur quels critères il mettra à jour ses tarifs. Pour limiter le coût de la garantie, vous pouvez vous protéger seulement contre le risque de dépendance totale (la plus invalidante). Mais attention : statistiquement, le risque de dépendance partielle (impossibilité d'effectuer certains gestes de la vie courante) est plus habituel. Mieux vaut donc choisir un contrat qui couvre les deux types de dépendance (totale et partielle).
Notre conseil. Préférez les contrats qui utilisent la grille Aggir qui retient une définition officielle de la dépendance plus intéressant à l’assuré. Vérifier si le contrat anticipe des prestations d’assistance (aide ménagère, courses, etc.). |