| accueil » Dossiers de l'assurance » Pourquoi les assureurs veulent jouer au banquier » Des services et crédits bancaires développés |
La plate- forme Avip, bien connue des conseillers indépendants, et l'association Gaipare ont droit d'un accord avec AGF Banque pour donner aux titulaires du contrats plate- forme Avip ou du contrat Gaipare Sélectrisimo un système complémentaire d'avan- ces spécialement fléxible (découvert avec un carnet de chèques). Voici la gamme de services bancaires et de crédits bancaires. Le compte Facilities C'est une offre produit qui comprent: un compte courant (40€/an) unit à un chéquier, un découvert en compte pour des montants de 9 à 500 000 € (égale à 60 % du montant de la garantie, en fonction de la valorisation du contrat), des conditions de financement intéressantes (intérêts calculés sur le montant utilisé, s'ajoutant au montant du découvert), une assurance facultative décès accidentel au taux mensuel de 0,025 % du découvert et aucun frais de dossier. Elle associe les services suivants : une équipe de conseillers de clientèle accessible par téléphone, l'envoi d'un relevé de compte mensuel, la consultation du Compte par Internet, sans frais. Le compte Facilities est pour les résidents français âgés de 18 à 74 ans et détenteurs d'un contrat d'assurance vie. La gamme Privalis Banque AGF met à disposition des adhérents d'Avip et Gaipare une gamme de crédits personnalisés qui leur permet de continuer à bénéficier des avantages privilégiés de leurs contrats d'assurances vie et d'emprunter en tout sécurité. Swiss Life Patrimoine « L'outil bancaire est inévitable et nous souhaitons offrir aux CGPI une plate- forme qui leur permet de monter d'autres services que ceux strictement liés au contrat d'asurance vie » s'exprime ainsi Eric Le Baron directeur de la distribution de Swiss Life.
Jusqu'au début octobre 2007, Swiss Life leur offrait essentiellement un Perco ( plan d'épargne retraite collectif) qui s'apelle Swiss Life Partenaires et des crédits et garanties de passif. Depuis Patrimonia, Swiss Life à étendu son offre avec un compte titres et un plan d'épargne en actions en partenariat avec Bourse Direct. L'objectif étant de doter petit à petit le conseiller indépendant d'une vraie plate- forme de banque assurance en ligne : Swiss Life Patrimoine.
La nouvelle offre bancaire, Swiss Life + Bourse, est une gamme de comptes- titre/PEA en ligne qui se caractérise par une grande flexibilité. Grâce à cette flexibilité qui permet de proposer au client le service qu'il veut au juste prix, Swiss Life propose aux conseillers indépendants la possibilité d'apporter une réponse sur- mesur aux besoins de leurs clients. En fonction du niveau de service qu'il propose et du profil d'utilisation de son client ( intensif, moyen ou basique), le conseiller fait le choix parmi un catalogue de tarifs (abonnement, frais de courtage par ordre) le mieux adapté.
« En fonction du service offert aux clients et dans le but de permettre aux CGPI de leur donner soit le meilleur service, soit le meilleur tarif, cette proposition est accompagnée de plusieurs niveau de tarification. Nous pourrons, répondre à toute offre de la concurrence avec une proposition moins chère avec Swiss Life Bank. Cette offre socle sera élargie aux cours de l'année prochaine selon les voeux de nos partanaires et de leurs clients » continu Eric Le Baron.
De plus, le CGPI, grâce à la vision consolidée des avoirs de ses clients (compte- titres + assurance vie, est à même de proposer un conseil optimal même s'il ne peut bien sur pas exécuter d'ordre pour le compte des ses clients sur la gamme des comptes- titres/PEA
« Après le rachat de Fideuram Wargny, Swiss Life a en effet, la capacité, maintenant d'offrir des services bancaires plus complets aux CGPI. Nous allons nous forcer à mettre à leur service ce dont ils ont besoin. Les prochaines créations pourrait être un compte d'attente rémunéré. Il s'agirait d'une offre qui viserait à permettre aux clients qui a reçu un actif important de prendre le temps de réfléchir où placer leurs capitaux avant de se positionner sur le long terme. Ce compte d'épargne d'attente serait donc très distinct des offres de comptes courants rémunérés qui existent sur le marché. Nous n'avons pas comme but de créer une banque de détail. Nous ne voulons pas donner au client l'impression qu'il a ouvert un simple compte rémunéré. Cette offre qui serait destinée seulment aux client patrimoniaux » conclut Eric Le Baron. Rare sont les assureurs qui travaillent avec les conseillers indépendants qui souhaitent offrir une offre bancire à leur clients. Quand l'assurance vie se vendait toute seule cette proposition n'était pas nécessaire, mais de nos jours les particuliers sont tout de même tentés par beaucoup d'offre, surtout celles des sites en ligne. De fait, les conseillers qui risque d'avoir plus de difficulté à vendre les produits, pourraient être intéressé par des offres complémentaires et des propositions qui vont au- delà des produits d'assurance. |