Contrats groupe,   des avantages pour l’emprunteur

Le banquier qui accorde un prêt immobilier réclame en pratique systématiquement une assurance décès invalidité.
C’est une assurance temporaire, c’est-à-dire réduite à la durée du crédit, qui atteste le remboursement de celui-ci en cas de décès.
Elle est le plus souvent rajoutée par des protections couvrant les risques d’incapacité, d’invalidité et vraisemblablement de perte d’emploi.
Sécurité pour l’emprunteur et pour sa famille, l’assurance emprunteur est acceptée soit par souscription d’un contrat d’assurance groupe recommandé par le banquier prêteur, soit à la convenance de l’emprunteur dans le cadre d’une délégation d’assurance que l’assuré souscrit lui-même.

L’assurance de groupe liée à un prêt souscrite par l’établissement de crédit aux privilèges des emprunteurs.
Elle montre de nombreux avantages pour l’emprunteur :

• Des formalités d’adhésion simples,

• La mutualisation des risques c’est-à-dire leur répartition entre tous les emprunteurs ayant adhéré au contrat,

• Comme elle comporte néanmoins certaines limites liées à l’âge, l’état de santé, la profession de l ‘emprunteur ou encore au montant emprunté lorsqu’une personne n’entre pas dans le cadre général, l’assureur peut proposer la prise en charge des garanties contre le paiement d’une surprime ou limiter l’étendue de sa garantie,

• Cette assurance est surtout intéressante pour les emprunteurs âgés (les plus de 50 ans, fumeurs et autres personnes qui ne peuvent pas trouver personnalisée moins onéreuse).

Les contrats d’assurance collectifs agréent de garantir l’emprunteur à un tarif constant sur toute la durée, quelquefois très longue, du prêt.

En effet, dans cette opération, l’assureur s'escompte sur des risques dont la charge de sinistres peut modifier fortement au cours de la période de couverture. Il n’est d'autre part pas rare de remarquer des pertes techniques sur ces risques en incapacité-invalidité et perte d’emploi, particulièrement.

Ces contrats profitent souvent d’une gestion déléguée à l’établissement de crédit et d'adopter les chaînes de traitement de ce dernier.
Avant de consentir à une assurance emprunteur, le client doit considérer que le contrat prenne bien en charge le remboursement de la globalité des échéances du prêt en cas d’arrêt de travail afin d’affirmer au souscripteur la posture de son niveau de vie.

Pour s’adapter à la concurrence de plus en plus vive des contrats individuels, les banques ont décru leurs tarifs mais afin de maintenir un niveau de marge tolérable, elles ont aussi diminué les garanties…

Attention ! Pour l’arrêt de travail par exemple, uniquement la perte de revenu peut être pris en compte.
Autrement dit, l’indemnisation par l’employeur au titre de la convention collective ou par le régime de la Sécurité sociale est soustraite. Seule la dissimilitude entre le salaire normal et cette indemnisation peut être servie par l’assureur.