Un contrat diversifié pour séduire la clientèle fortuné

Un contrat diversifié Vie des Investisseurs du Palais est un contrat d’assurance de nouvelle génération, non imposable à l’ISF.

Vie des Investisseurs du Palais est un contrat d’assurance varié dont l’assureur est Axéria Vie (April Group), Agilis Gestion étant le diffuseur et l’administrateur.

DES ATOUTS FINACIERS ET FISCAUX TRES INTERRESSANTS

Ce contrat est non rachetable, ainsi l’envisagent la loi du 26 juillet 2005 appelée loi Breton et les décrets et arrêtés du 26 juillet 2006 qui sont sortis de ce nouveau concept de contrats d’assurance vie.

Ce genre de contrat, lorsqu’il est agréé par un assuré de moins de 70ans, apporte deux avantages :

-premièrement, une diminution maximale de 10 ans relatif à l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF) ;

-deuxièmement, cette catégorie de contrat est plus profitable qu’un contrat classique pour les bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré. Ces derniers ne sont pas imposés sur les plus-values enregistrées et ils jouissent (comme les contrats classiques) d’une exonération de 152500 euros qui s'appose pour ces contrats sur les primes versées.

Vie des Investisseurs du Palais est un contrat varié non rachetable pendant huit ans. Tout au log cette durée, les primes investies sur ce contrat et les plus-values associées ne sont donc pas intégrables à l’assiette taxable soumise à l’ISF. La sortie lors des huit premières années que dure l’adhésion n’est envisageable que dans les cas exceptionnels prévus par la réglementation : chômage, cessation d’activité, invalidité.

UNE GESTION AVANT TOUT SECURISEE

En ce qui concerne la gestion, Vie des Investisseurs du Palais est composé de deux fonds internes : VIP Prudent (25% d’actions maxi), VIP Dynamique (75% d’actions maxi). Une fonctionnalité qualifiée arbitrage patrimonial automatique et gratuite a pour but de permettre de niveler systématiquement la part investie sur le fonds VIP Dynamique pour la sécuriser sur le fonds VIP Prudent :

-dans ce cas, jusqu’au 31 décembre postérieur au quatrième anniversaire de l’adhésion, la plus-value enregistrée sur la part de valeur atteinte apprêtée sur le fonds interne VIP Dynamique au 31 décembre de chaque année sera conciliée sans frais vers le fonds VIP Prudent:

-lors du cinquième anniversaire de l’adhésion, 10% de la valeur atteinte sur le fonds VIP Dynamique sera conciliée sans frais vers le fonds VIP Prudent ;

-lors du sixième anniversaire de l’adhésion, 20% de la valeur atteinte sur le fonds VIP Dynamique sera conciliée sans frais vers le fonds VIP Prudent ;

-lors du septième anniversaire de l’adhésion, 30% de la valeur atteinte sur le fonds VIP Dynamique sera conciliée sans frais vers le fonds VIP Prudent.

Au bout de huit ans, l’assuré recouvre ses capitaux. Il a l’option de souscrire un nouveau contrat varié. « L’intérêt pour le souscripteur, s’il en a la capacité financière, serait de souscrire chaque année en contrat VIP », stipule Jean-Paul Sudaka, directeur du développement d’Agilis Gestion. Il ajoute, par ailleurs, que « le Crédit Immobilier de France envisagerait de prendre en nantissement de contrat VIP pour des opérations financières faisant appel à des crédits in fine. C’est bien grâce à la qualité du processus de gestion mis en place dans les fonds internes que ce montage peut être envisagé ».

UNE ACCESSIBILITE RELATIVE DES 50000 EUROS

La souscription initiale minimale est de 50000 euros avec des paiements libres complémentaires de 5000 euros au moins. Les frais d’entrée représentent 3%. Uniquement, les fonds internes présentent des frais de gestion annuels. Le VIP Prudent prend des frais fixes de 1,25%. Le VIP Dynamique prélève des frais fixes de 3%. Les fonds internes envisagent aussi des frais annuels de sur-performance égaux à 15% de la sur-performance calculée au-delà d’un indice monétaire, l’Euro MTS 3 à 5 ans. Les frais d’arbitrages représentent 0,30% après un arbitrage annuel gratuit. Le contrat VIP changera dans le temps pour offrir d’autres fonds internes, sachant qu’Agilis Gestion peut concevoir un fonds interne à la demande d’un cabinet ou d’un groupe familial dès lors que l’épargne envisagée sur ce fonds est d’au moins 5M d’euros.

Vie des Investisseurs du Palais

Points forts :

1-Le client bénéficie de l’exonération totale d’ISF sur le montant total de l’épargne investie (et non partielle comme les contrats de capitalisation).

2-Le gestionnaire dispose d’une fenêtre d’investissement de huit ans, qui devrait permettre de pérenniser les stratégies choisies.

Points faibles :

1)Le manque de liquidité et l’absence d’avance.

2)Seuls trois cas de rachat sont autorisés : chômage, liquidation judiciaire et invalidité 2^e ou 3^e catégorie.

Notre avis

Ce contrat a tous les ingrédients pour offrir une gestion de qualité au travers des fonds internes multigestionnaires et multigérants